筆者從事銀行業多年，深刻體會到金融科技對行業發展的重要性及其帶來的無限可能。近年來，隨着Web3技術迅速崛起，去中心化金融（DeFi）和區塊鏈技術的普及正逐步顛覆傳統金融服務的格局。這些技術不僅對銀行的核心角色與收入模式帶來了挑戰，也令金融機構重新審視未來的運營策略。●IDA愛達首席執行官 梁兆恩
特別是代幣化資產市場的潛力非常龐大，以及年輕一代客戶對透明化、去中心化及自主控制的金融工具需求日益增長。傳統金融機構要加強行業領導地位，需以更開放的態度擁抱新機遇，加速 Web3 的布局，搶佔市場先機。
須擁抱DeFi與世代轉變
Web3技術的核心之一是去中心化金融（DeFi），以區塊鏈技術和智能合約為基礎，直接連接資金供需雙方。例如，透過DeFi進行跨境支付，不僅實現24/7/365 的全天候交易，還能以低手續費和近乎即時的速度完成。這對傳統銀行在金融生態系統中所帶來的金融服務的模式構成衝擊，但同時也帶來了全新的機遇。另外，對年輕一代而言，DeFi提供了靈活且分割式的金融產品，例如資產代幣化及小額投資工具，使用戶能更自由地管理資產。傳統銀行若能適時調整產品設計以滿足這些新興需求，將有機會拓展市場並創造更多發展空間。
操作系統有升級迫切性
儘管Web3充滿潛力，其複雜性卻成為主流採用的絆腳石。目前的Web3生態系統仍存在多鏈碎片化、多錢包管理等問題，技術操作並不簡單，讓普通用戶感到望而卻步。
此外，在與去中心化網絡整合的過程中，傳統銀行同樣面臨傳統基礎設施無法完全支持區塊鏈實時互操作的挑戰。因此，若能技術上在兼容性與可擴展性上突破，逐步提升客戶體驗，從傳統集中式金融服務逐步轉型為更具Web3特質的創新金融模式，將可助銀行在Web3時代無縫接軌。
積極與監管機構溝通
除了技術挑戰，合規性議題是銀行進入Web3的另一痛點。智能合約的技術漏洞、去中心化的攻擊面、新型網絡安全風險，與反洗錢（AML）、了解你的客戶（KYC）及數據隱私等法規要求，都是銀行業界一直探討的問題。在合規方面，銀行可與監管機構加強溝通，深入了解數字資產相關法規與風險。同時，積極參與法規制定，與Web3生態圈多作交流，確保Web3技術能與現有合規框架相結合，均可有效平衡用戶隱私與合規需求。
銀行系統在持續更新時，既為不同供應鏈提供穩健支持並優化用戶體驗，也通過風險分散和網絡安全準備有效應對潛在挑戰。在此基礎上，銀行應該逐步嵌入Web3元素，加速布局，搶佔先機。首先，可與技術公司及金融科技創企合作，共同打造新的生態系統，降低直接轉型的風險。另外，可優化現有系統，將穩定幣支付及數字資產加入其中，無縫將Web2和Web3接軌；同時，探索支付和結算、資產代幣化等創新商業模式，推出支持小額投資的分割式產品，以滿足年輕一代對靈活金融工具的需求，提升市場競爭力。
此外，與區塊鏈安全公司合作，對智能合約進行全面審計，進一步降低潛在的網絡安全風險。最重要的是，銀行需確保Web3技術與現有合規框架相結合，積極參與法規制定，推動合法化進程，從而建立用戶信任並促進長遠發展。
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