金管局完成第二階段測試 發現零售層面普及需時 數碼港元具成本效益 批發應用將優先推廣

香港金管局昨日發表「數碼港元」先導計劃第二階段報告，11組用例的試驗結果顯示，數碼港元及代幣化存款能夠促進具成本效益、可編程性及穩健的交易，為用戶帶來好處，但亦發現公眾並沒有明顯偏好數碼港元或代幣化存款。金管局副總裁李達志昨指出，局方認為數碼港元現階段的需求集中在零售場景以外，未來將優先發展批發層面的應用。儘管目前未有全面推行數碼港元的時間表，但局方會繼續推進前期準備，為香港未來可能將數碼港元推廣至個人及企業使用做準備，相關工作預計明年上半年完成。 ●香港文匯報記者 岑健樂

數碼港元是一種央行數碼貨幣（CBDC），應用分布式分類帳技術，可供個人、企業和金融機構在批發及零售場景下使用，金管局在2023年5月啟動先導計劃第一階段測試，16間參與機構進行14項試驗。2024年9月啟動先導計劃第二階段測試，11組不同行業的入選機構在數碼港元和代幣化存款的三大主題創新用例，包括代幣化資產結算、可編程性及離線支付進行測試，以評估數碼港元在零售場景中發揮的獨特價值。第二階段經過一年時間的測試，金管局於昨發表測試報告。

銀行較偏好代幣化存款

李達志表示，第二階段的試驗評估數碼港元在多種零售場景中商業可行性及可擴展性，並將其跟商業銀行代幣化存款作比較。與傳統貨幣相比，結果顯示數碼港元及代幣化存款能夠促進具成本效益、可編程及穩健的交易，為用戶帶來好處。但試驗中亦發現，鑑於香港健全的銀行監管制度及全面的消費者保障，公眾高度信任香港穩健的銀行體系，因此公眾並沒有明顯偏好數碼港元或代幣化存款。不過，商業銀行較為偏好代幣化存款，因為代幣化存款可充分利用現有的基建、監管架構及客戶渠道，實現業務上的好處。

金管局未確定擴展時間表

他續指，金管局目前未有確定擴展數碼港元的時間表，局方將根據市場需求、國際發展及最新科技發展等多項因素，定期檢視有關決定。由於數碼港元由金管局發行，不具有信貸風險，特別適合用於大額交易結算，局方認為數碼港元現階段的需求集中於零售場景以外，未來將優先發展批發層面的應用，推進金融機構間使用數碼港元進行支付。目前有金融機構已經在一些用例中使用數碼港元以支持代幣化生態系統的發展與跨境支付場景，例如國際貿易結算。

展望未來，他表示，金管局將繼續推進政策、法律及技術等方面的前期準備工作，為香港可能將數碼港元推廣至可供個人及企業使用做好準備，相關準備工作預計於明年上半年完成。

另外，李達志認為，社會大眾可能對數碼港元存在一些常見迷思，如認為它可以推動電子支付的全面普及，可更高效地發放政府資助，以及可使支付體驗更加流暢，但其實這些想法必須建立在一些關鍵假設之上，例如：所有商戶都需要接受數碼港元；可能通過立法形式執行；每位市民包括不熟悉科技的人士都擁有一個數碼錢包；以及商戶及市民均可免費使用數碼港元，相關營運成本將由公營機構承擔。

有份參與第二階段測試的滙豐銀行在其間進行的客戶調查則可一定程度上反映市民對使用數碼港元的態度。滙豐的客戶調查發現，市民整體使用數碼港元的意願為中等，介乎17%至31%；約70%的受訪者擔心數碼港元的安全性；同時很少受訪者願意為私隱和安全問題支付額外費用。（滙豐調查內容詳見另稿）

正制定共用代幣化標準

李達志又指，作為項目的一部分，9家企業在過去一年參與數碼港元業界論壇的討論，並正制定一套共用代幣化標準，以促進業界廣泛應用跨行的可編程性去創造新商機。金管局將於明年上半年公布這些標準，為數碼港元未來可能在零售場景中的發展與推廣奠定基礎。