近年愈來愈多香港人期望採取穩健的投資策略，包括投資收息股、高息股ETF與定期存款，旨在為自己的財富增值，為日後的退休生活做好準備。退休投資管理公司普徠仕（T. Rowe Price）早前發布《2025年香港退休調查》顯示，超過半數（52%）受訪港人正改變在65歲退休的傳統觀念，有47%的受訪者傾向「微退休」及「退休後再就業」等創新靈活的退休模式。在本港高成本的經濟環境下，逾半受訪者認為需要超過500萬元的儲蓄，才能安享退休生活。但是投資知識不足及投資策略錯配，正影響港人實現退休計劃。

「微退休」亦需逾200萬元在手

普徠仕5月對600名30歲或以上香港居民進行調查。結果顯示，在選擇靈活退休模式的受訪者中，八成傾向選擇「微退休」（即在職業生涯中，作短期而有計劃的休假），主因包括：保持工作與生活的彈性平衡（79%）、紓緩工作壓力（58%）及追求個人興趣（39%）。大多數受訪者認為，最理想的「微退休」年齡是50歲以後，為期超過1年。他們亦意識到這需要充分的財務準備，大部分認為需累積超過200萬元資產，才會考慮「微退休」。

值得注意的是，高達60%的50歲以上受訪者傾向按個人規劃，而非在固定年齡退休，這反映他們對靈活退休安排的殷切需求。相比之下，50歲以下受訪者相關比例只為47%。調查亦發現，七成高收入人士傾向選擇靈活退休方案。然而，其中只有51%已訂立退休儲蓄目標，是各收入組別中最低，凸顯他們需要更完善的規劃。

僅兩成人熟悉退休投資方案

另一方面，儘管新興退休模式漸受歡迎，惟港人在退休部署上仍面臨重大挑戰。調查顯示，僅兩成受訪者表示熟悉市場現有的退休投資方案，即使在臨近退休年齡的50歲以上群組中，該比例也只有26%。雖然71%受訪者表示，在進行退休投資時，能夠承受中至高風險，但大多數人仍依賴傳統方式，例如定期存款或銀行儲蓄等，或難以支持安心退休所需的資產增長。值得關注的是，四成受訪者尚未設立退休儲蓄目標；而在傾向靈活退休模式的人士中，32%感到自己準備不足，遠高於計劃在65歲標準年齡退休的受訪者（22%），凸顯市場迫切需要更適切的投資策略。