香港文匯報訊 (記者 梁悦琴) 市傳個別中小型銀行推出全新低息H按計劃，全期息率為H+1厘，封頂息率為P（5.5厘）。按揭中介相信，拆息回落，銀行資金成本壓力有所紓緩，加上本港樓價連升三個月，銀行對按揭業務取態轉趨積極，以爭取下半年的按揭業務，惟置業人士要留意拆息有可能回升的風險。

以500萬貸款額，年期30年，昨日一個月HIBOR為0.91厘，如以普遍新造H按計劃「H＋1.3厘」，實際按息為2.21厘計算，每月供款為19,010元，如以市傳中小型銀行新造H按計劃「H＋1厘」，實際按息為1.91厘計算，每月供款為18,257元，比普遍新造H按計劃可減少753元或4%。

中原按揭董事總經理王美鳳分析，有關按揭息率較市場主流計劃低0.3厘，但由於封頂息率高於市場水平兩厘，而拆息往往具有波動性，加上最近銀行體系結餘回落，拆息有可能回升，用家便須留意，在按揭計劃的還款年期內，當一個月拆息回升高於2.5%，意味此計劃的按息將高於市場封頂息率3.5%水平，這方面限制有關計劃的使用率，相信暫時市場主流按揭計劃仍以H+1.3%；封頂息率低至3.5%(P-2%；P現為5.5%)為主，保障性較高。基於以上限制，相信亦未必會推動其他銀行推出同樣按揭計劃。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，一個月HIBOR由5月尾開始急跌，即使近期反覆回升近1厘，但仍處於相對較低的水平，銀行資金成本壓力仍有所紓緩。另外，本港樓價連升三個月，銀行對按揭業務取態轉趨積極，因此有個別中小型銀行推出上述低息按揭計劃吸客，爭取下半年的按揭業務。相信計劃能吸引到看好未來息率走勢將持續回落的優質買家選用。

雖然選用上述按揭計劃可即時慳息，惟有兩點需要留意。首先市傳中小型銀行新造H按計劃，封頂息率以最優惠利率P，即5.5厘計算，較普遍新造H按計劃的封頂息率3.5厘為高。如拆息於日後回升，中小型銀行新造H按計劃的實際利率將高於普遍新造H按計劃，置業人士須留意假設利率回升後的供款變化。

其次是銀行審查借貸人供款與入息比率時，會以H按封頂息率進行計算。因市傳中小型銀行H按封頂息率比普遍H按封頂息率為高，借貸人需要更高的收入，方能通過銀行入息審查。

曹德明續指，減息步伐仍有變數，近月港元持續觸發「弱方兌換保證」，金管局今晨再度入市買港元，銀行體系總結餘將跌至537.16億港元。銀行體系總結餘持續回落，HIBOR或有機會反覆回升。不過美聯儲有機會於年內減息，屆時料HIBOR亦有機會跟隨回落。建議新造按揭買家可根據對息口走勢的判斷，以及自身財務狀況及供款能力，選擇適合自己的按揭計劃。