光大證券國際產品開發及零售研究部

香港人的平均壽命位居世界前列（據香港衞生署數據），作為「長壽之都」的香港，同時亦面臨隨之而來的長壽危機。癌症、中風和心臟病等危疾的發病率正隨着人口老齡化快速上升。根據隸屬於世衛的國際癌症研究機構發布的調查報告顯示，預計到2050年，全球將有超過3,500萬新增癌症病例，與2022年相比增加77%。大約五分之一人口在一生中會罹患癌症，大約九分之一男性和十二分之一女性死於癌症。

而香港在過往10年，癌症發病個案以年均約2.4%的比率增長。由2022年統計數據（癌症網上資源中心）指出，平均每日有97人確診癌症。隨着危疾發病率持續攀升，當面對高昂的醫療費用及生活經濟壓力，越來越多港人選擇危疾保險為未來築起一道防線。

用危疾保險築防線

現時市面上的危疾保險通常涵蓋多種嚴重疾病，其中包括兒童疾病及罕見疾病，保障範圍更加廣泛。為應對高復發率的嚴重疾病，危疾保險更增設多重賠償保障，除了減少患者因再次罹患危疾而帶來的經濟壓力，更可減輕心理負擔，增加治療信心。部分危疾保險更提供慢性疾病保障，降低演變為危疾的風險。由早期到晚期的危疾診斷，確保患者在不同階段都能獲得持續的治療及護理支援，全程給予適切的支援和周全保障。投保人亦可根據個人健康狀況、財務能力及家庭需要，靈活的自選危疾保障範圍及附加保障。除此之外，只需簡易核保的危疾保險不僅省卻了繁瑣的體檢流程，還降低了投保門檻，讓更多人有機會購買危疾保險，獲得所需的保障。

隨着醫療技術進步，許多危疾的存活率亦顯著提升。六月初舉行的癌症事務統籌委員會會議指出，不同癌症的分期存活率數字顯示，病人如能及早發現癌症並盡快接受治療，存活率會越高。本港大部分早期癌症患者的五年相對存活率達九成或以上，個別癌症如女性乳腺癌、前列腺癌、甲狀腺癌等早期患者的五年存活率甚至與一般人無異。然而，存活率的提高並不意味治療終結，許多癌症患者需接受長期甚至終身的持續治療，包括標靶藥物、免疫療法、復康支援及定期監測，以控制病情或預防復發。由此可見，持續治療過程少不了財務上的支持。危疾保險一方面可提供持續性賠償，每月發放現金賠償給患者，作為收入的替代來源。加上藥物保障，以應付日常醫療開支。另一方面提供護理支援，可協助患者應對治療後的復康需求。例如居家護理，物理治療或營養諮詢等。另外，可善用保險公司設有的情緒及心理支援平台，針對癌症等疾病引發的焦慮、抑鬱等情緒問題，可透過電話或線上諮詢，減輕持續治療期間患者及家屬的情緒壓力。

跨境醫療服務興起

近年來，越來越多港人北上求醫。保險公司陸續與大灣區醫療機構合作，推出跨境醫療服務。特別針對癌症治療，提供中西醫結合治療服務和跨境癌症管理計劃，配合住院免找數、優先預約通道以及一站式癌症護理支援等，善用兩地醫療資源，滿足不同人群的危疾或醫療需求。

危疾平時看來只是一個名詞，直到它突然降臨在自己或家人身上，那一刻我們才會意識到危疾保險的重要性。危疾猶如一場長跑比賽，而危疾保險作為比賽的補給站，為患者提供經濟上的保障，更成為持續治療過程中堅實的後盾。透過靈活的賠償選擇和全面的保障範圍，加上附加的健康管理服務，讓患者專注於康復，無後顧之憂。

溫馨提示，客戶購買保單前先考慮不同因素，例如購買保險的目的、保障需要、負擔能力、保障範圍等，從而選擇適合自己保險產品。有興趣進一步了解的讀者，建議向專業的理財或保險顧問查詢。