香港數碼港創意微型基金企業發展顧問組（金融界別）、IDA愛達聯合創始人  李凱翔 

筆者上周已提及各地銀行爭相布局穩定幣市場， Web3技術與穩定幣正快速重塑全球金融格局。在這個數字化轉型的關鍵時刻，傳統銀行需要快速轉型，主動擁抱Web3技術與穩定幣服務，以免錯失新時代機遇。

去中心化 提升透明度與效率

Web3的核心在於去中心化、透明度與效率提升，其利用區塊鏈技術實現了點對點的金融交易，不再依賴傳統的金融中介機構。這意味着，銀行長期以來扮演的資金清算與中介角色將面臨挑戰。Web3技術的應用，例如智能合約與去中心化金融（DeFi）平台，能顯著降低營運成本。目前DeFi市場規模約430億至500億美元，預計未來十年將以每年30%至40%的高速增長，到2035年有望突破1兆美元。這個數字近年來大幅增長，顯示DeFi生態系正穩步擴張，逐漸搶佔傳統金融市場份額，對傳統銀行業的衝擊正持續加劇。因此，銀行業界應立即加速投入Web3的發展，主動促進科技創新，不能停滯不前。

數字資產服務勢成金融焦點

作為國際金融中心，香港擁有美元掛鈎的匯率制度及成熟的監管體系，具備成為Web3與數字資產樞紐的優勢。近年來，香港政府積極推動Web3發展政策，並鼓勵銀行探索數字資產服務，例如數字資產託管、代幣化金融產品以及跨境支付創新。

然而，挑戰依然存在。若香港的銀行未能快速擁抱Web3技術，將可能失去吸引更多國際資金與人才的機會。尤其是在全球美元穩定幣規模不斷擴大的背景下，香港銀行如未積極參與其中，將可能面臨被邊緣化的風險。

內地數字人民幣潛力巨大

相比香港，內地對加密貨幣的政策相對嚴格，但數字人民幣（e-CNY）的推出及發展潛力則備受矚目。數字人民幣的國際化及將來可能在香港推出的離岸人民幣穩定幣，或將成為挑戰美元主導地位的關鍵工具。

此外，數字人民幣與Web3技術的結合，將為跨境支付與資金流通帶來全新可能。例如，通過智能合約和穩定幣，國家可實現更高效的國際貿易結算，進一步提升人民幣的國際影響力。

銀行應如何應對？面對這場金融改革，傳統銀行如何快速轉型？首先，銀行可探索數字資產託管服務，為客戶提供安全的數字資產存儲解決方案，從而建立新收入來源。同時，透過區塊鏈技術實現更快速、更低成本的跨境支付，進一步增強競爭力。此外，銀行可積極與金融科技公司合作，利用其創新技術，加速產品開發與市場滲透；並聯同金融科技公司參與穩定幣的發行與應用，特別是在跨境交易領域。在減低開發的時間和成本的同時，可更快把握新機遇並適應數字金融時代的需求。