中國建設銀行（0939）（以下簡稱「建行」）日前曬出今年上半年「成績單」，並於9月2日香港和北京同步舉行2024年中期業績發布會。建行新任行長張毅用「業務發展均衡協調，資產質量保持平穩。」來評價上半年的成績。展望未來，他提到，下半年建行將繼續以高質量發展為主題，持續增強風險思維、全局思維、發展思維、客戶思維、協同思維、競爭思維「六種思維」，專注主責主業，開展零售信貸、資金穩固、中間業務提質、降本增效、客戶深耕「五大行動」，把建行各項工作融入到進一步全面深化改革大局中去謀劃推動。 ◆文：金晶
NIM、ROA、ROE列四大行之首
在衡量銀行的盈利能力指標上，上半年建行的淨利息收益率（NIM）為1.54%，是內地四大行中唯一一家淨息差保持在1.5%之上的機構。此外，建行的年化平均資產回報率（ROA）0.84%，年化加權平均淨資產收益率（ROE）10.82%，均為四大行中最高。從近五年的表現來看，建行的相關數據始終處於領先位置。
中報顯示，建行資產負債總量平穩增長，結構持續優化。截至2024年6月30日，該行負債總額37.04萬億元（人民幣，下同），較上年末增長5.37%，其中，吸收存款增幅3.81%，存款付息率同比下降5BPs，負債成本持續改善。貸款和金融投資等核心資產佔比同比提升1.5個百分點至88.16%，對淨利息收入形成有力支撐。建行總資產達40.29萬億元，較上年末增長5.14%；實現經營收入3,748.31億元，淨利潤1,650.39億元。
在資產質量方面，建行不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。撥備覆蓋率238.75%。市場風險、利率風險、流動性風險等各類風險總體可控。有分析稱，近三年來，建行不良貸款率長期穩定在1.3%至1.4%左右，撥備覆蓋率則持續位居230%之上，均優於同期國家金融監督管理總局披露商業銀行平均水平。
張毅表示，總體看，上半年，建行的業務發展均衡協調，資產質量保持平穩。淨息差、ROA、ROE、資本充足率、成本收入比等大家最關心的核心指標，保持了可比同業領先優勢，為更可持續、更加安全的高質量發展築牢堅實基礎。
提升五大質量 推內涵式高質量發展
張毅指出，建行通過提升「資產、負債、資本、收入、成本」五大質量，實現量的合理增長和質的有效提升。在優化資產結構方面，加快核心資產增長，加大重點領域和薄弱環節支持力度，戰略新興產業、製造業、普惠、綠色金融、民營等領域貸款增長高於平均水平，非信貸金融投資較上年末增加2,859億元。
在提升負債質量方面，建設銀行搭建企業級資金大循環體系，聚焦源頭資金和結算資金，大力拓展高質量負債，境內存款活期餘額佔比43.94%，存款付息率較上年同期下降5BPs。
同時，建行通過提升資本質效，有力推動資本新規落地實施和業務經營深度融合，持續提升資本使用效率與資本回報水平，中報顯示，建行資本充足率19.25%，較上年末上升1.3個百分點，居四大行首位；核心一級資本充足率14.01%，較上年末上升0.86個百分點，處於國內銀行業領先水平。
在提高收入質量方面，建行加強了對資產負債兩端定價管理，穩定淨利息收入貢獻。拓展收入增長點，發力財富管理、消費金融、投資銀行等中間業務新興領域。實現非利息收入899.06億元，較上年同期增加18.36億元，增幅2.08%，非利息收入在營業收入中的佔比23.29%，較去年同期上升1.29個百分點。其中，公允價值變動收益48.97億元，較上年同期增加57.32億元，匯兌收益27.22億元，較上年同期增加32.13億元，其他收入84.56億元，較上年同期增加13.09億元。
在提升成本質效方面，建行持續加強全面成本管理，提升費用開支效率，騰挪資源增加戰略重點和科技創新投入，壓縮一般性支出，經營費用較上年同期減少1.67%，成本收入比繼續保持市場良好水平。
中期息每10股派1.97元 上市以來累計派息超1.2萬億
基於良好的業績，建行宣布首度向全體股東派發 2024 年度中期現金股息，每股0.197元（含稅），合計約492.52億元，分紅佔2024年上半年集團口徑下歸屬於本行股東的淨利潤比例29.97%。相關議案已於8月末提交董事會會議審議，經履行公司治理程序後，於2025年元旦後、春節前完成中期分紅派息。這是建行首次派發中期股息。
建行新任行長張毅曾於19年前，全程參與建行香港上市的籌備和路演推介工作，見證了「0939」正式掛牌交易的歷史時刻。他在今次業績發布會開場白中表示，樂見19年間建設銀行發展壯大取得的經營成果各位投資者共享。
建行首席財務官生柳榮表示，建行一貫高度重視投資者回報，堅持以持續、穩定的現金股息回饋廣大投資者，上市以來累計派息金額超1.2萬億元，近年來現金股息佔歸母淨利潤比例穩定在30%，A股股息率長期保持在5%以上，H股股息率長期保持在6%以上，充分體現長期投資價值。分紅比例總體保持穩定，既注重投資者回報，考慮監管要求，也保證一定的內生資本補充能力。
展望未來，張毅表示，下半年，建行重點推進三方面工作。首先是將展現更強擔當作為，服務實體經濟高質量發展，着力服務實體經濟合理融資需求，持續加大重大戰略、重點領域、薄弱環節的支持力度，更加精準服務好高水平對外開放和區域協調發展，做好保交房「三大工程」配套金融服務，全力支持發展新質生產力，全力做好「五篇大文章」。其次，將更加注重統籌協同，全面推進零售信貸行動、資金穩固行動、中間業務提質行動、降本增效行動、客戶深耕行動等「五大行動」。此外，建行還將推動更優經營管理，保障業務發展行穩致遠。
建行管理層言論摘要
‧以高質量發展為主題，持續增強風險意識、全局思維、發展思維、客戶思維、協同思維、競爭思維。
‧分紅比例總體保持穩定，既注重投資者回報，考慮監管要求，也保證一定的內生資本補充能力。
‧隨着存款利率下調對存款成本的改善效果持續釋放，預計今年NIM的降幅會有所收窄。
‧科技金融聚焦新質生產力發展，創新評價工具構建股、貸、債、保服務體系，打造區域科技金融創新中心新模式。
‧綠色金融聚焦綠色低碳轉型，強化多元化支持服務。
‧普惠金融聚焦服務的廣度和深度，融合線上線下服務模式，迭代優化產品體系，不斷擴大服務覆蓋。
‧將不斷豐富產品服務供給，成為全社會信賴的「養老金融專業銀行」。
‧數字金融對內加快自身數字化轉型，對外圍繞數實融合，加大數字經濟核心產業支持力度。
‧明晟ESG評級是AA，得分位列全球主要銀行的前列，致力於成為「全球領先的可持續發展銀行」。
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