光大證券國際產品開發及零售研究部

最近，筆者發現多間保險公司的最新理賠報告，統計結果也不約而同地反映着一些共通點：第一，多間保險公司的醫療及危疾的理賠首要原因皆為癌症；第二，癌症呈年輕化趨勢，多間保險公司的危疾賠償個案中最多為被保人為39歲或以下；第三，41-60歲之間的受保人，也佔多間保險公司的整體醫療及危疾理賠個案大約60%。

由於醫療科技日新月異，許多危疾早已非不治之症，隨着愈來愈多先進的抗癌療法出現，更有助病情帶來新轉機，惟新技術往往可能十分昂貴或是需要前往海外進行。而且，一種新藥物/新用藥方法即使在試驗階段有突出的試驗結果，都需要很長時間才能獲得批准。

冀更貼近客戶保障需要

這些癌症治療方法通常不在傳統醫療保障計劃的受保範圍內，這令患者在最需要的時候卻得不到財政支持。雖然新型醫療技術和藥物確是為患者帶來了新希望，卻隨即為患者帶來了更沉重的額外醫療費用負擔。有見及此，市場上多間保險公司亦不斷提供更優化的危疾保障產品以更貼近客戶的保障需要。

市面上多重危疾保障產品的優化特點：包括嚴重危疾賠償和早期危疾賠償、保障先天性、未定義、未知疾病、指定危疾之試驗性藥物保障、末期癌症治療保障，尤其會考慮往境外求醫，當中涉及境外非手術癌症治療，境外癌症手術，非適應症癌症藥物治療和臨床試驗癌症藥物治療。而且，兒童疾病危疾賠償 (包括ADHD及妥瑞症等)、認知障礙症支援服務、亞爾茲默氏病或柏金遜症的終身年金、不孕症治療權益、精神健康保障也包括在內。

最後，提一提大家，購買保單前先考慮不同因素，例如購買保險的目的、保障需要、負擔能力、保障範圍等，從而選擇適合自己的保險產品。有興趣進一步了解的讀者，建議向專業的理財或保險顧問查詢。