在內地存款利率下行背景下，香港多家銀行存款產品因利率較高，也受到部分投資者的追捧，並引發赴港開戶熱潮。
據金融投資報報道，「新客戶尊享額外年利率達7.28%」「輕鬆三步開戶，高達6%活期存款年利率火熱來襲」……隨着內地「降息潮」的持續，選擇跨省、跨城尋找高利率存款的「存款特種兵」，將目光投向了香港。
聯繫匯率制度下，香港緊隨美聯儲加息步調，港元、美元存款利率顯著上行。同時，部分銀行針對新客戶推出短期高息存款，年化利率最高超7%。
在香港存款高息「吸金」的背後，業內人士認為，赴港開戶、換匯「上車」仍需謹慎。投資者應關注相關政策的變化，並評估投資風險。
存款利率水漲船高
隨着美聯儲不斷加息，香港存款利率亦水漲船高。
香港金融管理局在2022年到今年7月期間，將基本利率從0.5%上調至5.75%，達到2007年以來的最高水平。從香港多家銀行定期存款來看，最高年化利率可達4%以上。同時，部分銀行還通過高息短期存款「吸金」，年化利率超7%。
如渣打銀行(香港)表示，即日起至8月31日，以10000港元或2000美元開立高息馬拉松活期存款戶口，即可享受最高6%的存款年利率。具體來看，利率按每階段遞增，以港元存款為例，第一階段(開戶日至10月2日)利率為2%，隨後的第二階段(10月3日至11月30日)、第三階段(2023年12月1日至2024年1月2日)利率分別為5.2%和6%。同時，美元存款三個階段利率則分別為2.5%、5.5%、6%。
同樣採用階梯利率的還有中信銀行(國際)，金融投資報記者了解到，8月1日至8月30日，存入合資格新資金並登記大富翁存款，可享額外年利率達7.28%。其中，合格新客戶在登記日至9月30日利率為2%，此後2個月利率分別為3.88%和7.28%。
此外，還有多家銀行為「跨境理財通」南向通新客戶推出專屬優惠，如東亞銀行香港在7月1日至9月30日期間推出活動，全新理財通南向通客戶以新資金開立指定金額及指定存款期的人民幣定期存款可享特惠年利率達6%。美元定期存款可享特惠年利率達5%。
掀赴港開戶熱潮
在內地存款利率下行背景下，香港多家銀行存款產品因利率較高，也受到部分投資者的追捧，並引發赴港開戶熱潮。
香港金融管理局統計數據顯示，2023年上半年，存款總額及港元存款分別上升0.2%及1.7%。具體來看，認可機構的存款總額在2023年6月份上升0.5%，其中港元存款及外幣存款分別上升0.2%及0.8%。其指出，「存款變動受多項因素影響，包括利率走勢、市場集資活動等。」
那麼，對於投資者而言，選擇去香港開戶辦理存款是否真得更划算?在業界專家看來，購買香港港元、美元存款時，除了存款利率外，還需要考慮匯率因素和外匯政策因素。
「由於港幣與美元之間實行固定匯率，因此人民幣兌港幣匯率與美元匯率高度相關。從7月數據來看，美國CPI與核心CPI同比增速分別為3.2%、4.7%，雖然還沒有達到美聯儲的目標水平，但隨着美國就業市場持續放緩、地區銀行信用風險高企，本輪加息周期正步入尾聲。」西南財經大學中國金融研究院教授、普益標準首席經濟學家王鵬在接受金融投資報記者採訪時表示，此時購買港幣和美元存款，特別是投資周期較長的產品，一旦美聯儲停止加息與國內經濟復甦形成共振，人民幣兌美元匯率出現反彈的概率很大，因此，當前不宜因港幣和美元存款的高收益，而忽視本金的安全。
事實上，香港多家銀行也提示投資者外匯買賣涉及風險，「將外幣兌換為其他貨幣(包括港幣)，外匯之升跌波幅或會令客戶賺取利潤或招致嚴重虧損。」
同時，外匯政策方面，王鵬指出，由於跨境理財通有額度限制，部分內地投資者通過其他渠道將資金轉到香港辦理美元定期存款，有可能觸犯外匯管理相關制度，出現合規風險。另一方面，目前香港銀行的反洗錢規定非常嚴格，開戶手續煩瑣、流程很長，即使成功開戶並辦理了存款，後期賬戶資金的匯進匯出及取消賬戶也非常麻煩，因此，不建議短期投資者或者需要報告個人事項的投資者購買港幣和美元存款。
提防中介換匯風險
另一方面，業內人士指出，投資者赴港開戶、換匯存款時，還需留意中介、私人換匯等相關風險。
「香港和內地全面恢復通關以來，內地商客和個人遊客前往香港辦理銀行賬戶的數量增長較快，因此，香港銀行方面也在一定程度上收緊開戶政策、提高開戶門檻。為了成功辦理香港銀行賬戶，很多企業和投資人會找中介來代辦開戶。」王鵬表示，然而，目前市場上代理香港銀行開戶的中介魚龍混雜，服務質量參差不齊，有不少黑中介以低價格吸引投資人，但服務質量和服務水準均較低，最終賬戶沒有拿到卻問題不斷。
與銀行官方換匯不同，私人換匯通常有着更加優惠的匯率，並且不需要正規的處理流程，因此能夠及時到賬、節省時間成本，但是換匯者經常忽視私人換匯中隱含的法律風險。王鵬指出，一方面，不法分子可能通過「私人換匯」實施詐騙，從而造成換匯人的資金損失;另一方面，換匯資金來源不明，換匯人有可能被捲入名為「私人換匯」，實為「洗錢逃稅」的刑事犯罪中，承擔相應的法律責任。
總體來看，分析人士認為，對資產配置較為均衡、目前持有閑置美元的投資者和未來一段時間內有經常項目下真實用匯需求的個人來說，可以考慮購買美元存款。但對於換匯成本和機會成本較高、對美元貶值風險和匯兌損失容忍度較低的境內居民而言，此時換匯購買美元存款的收益風險比低。
此外，在異地存款之前，可以在當地多考察一下不同銀行的存款利率情況，有可能當地也有存款利率較高的銀行。記者調查發現，截至目前，一些中小銀行和外資銀行在售的部分美元存款年利率仍達4%以上，且有部分存款門檻相對較高的美元存款產品利率超過5%。如恆豐銀行美元存款，1萬美元起3個月、6個月、1年期美元定存利率可達4.8%、5.1%、5.2%。
評論