左木蓮安:整合訂單數據 助力電商融資

香港文匯報訊(記者 周紹基)無論商業活動或日常生活,如今都正進入數據化模式。左木蓮安數科作為近年新興的內地數據商,透過其自主研發的「耀象金訂單」系統,為電商企業實現發貨訂單的資金變現,縮短賬期及緩解現金流壓力,是內地首款電商票據認證交易服務平台。左木蓮安數科行銷中心總經理劉小泉日前接受香港文匯報訪問時表示,電商若更容易獲得資金支持,便能減輕經營壓力。該公司至今累計幫助逾1,000家企業,獲取融資,透過其平台發放的貸款料近40億元(人民幣,下同)。該公司希望依託於香港的國際化背景,把旗下成熟的數據業務直接複製到香港來,最終輻射到全球。
AI分析「融資授信額度」
劉小泉表示,左木蓮安的核心邏輯是「讓數據從『躺在系統裏』變成『能當錢用』」。 具體來說,第一步是將通過供應鏈收集到的數據進行整合;第二步是用AI算法把這些數據轉化為信用分、風險等級,比如通過分析店舖訂單穩定性,算出可融資額度;第三步是「資產變現」,這些數據模型可直接幫企業融資,甚至更進一步放在數據交易所上掛牌交易,提升資金周轉效率。 簡言之,就是幫企業把「看不見的數」變成「能使用的錢」。
左木蓮安主要業務對象為中小微型電商,幫助整理其各項經營數據,比如客戶為店舖的一些評級打分、店舖的自身銷售數據、退換貨率、客戶投訴率、物流信息,以及未來7天至21天的應收賬款數據等。有關數據能為電商生成一個「融資授信額度」,這額度會分發給與左木蓮安合作的30多家金融機構,包括建設銀行、新網銀行、蘇商銀行等及一些小額貸款機構或供應鏈金融機構。相關金融機構就基於左木蓮安的數據模型,直接給予電商放貸,並且可以做到全程「不見面、無抵押、無擔保、秒到賬」,電商申請後,最快當天便可獲得融資。
從銀行看,劉小泉指,左木蓮安的數據金融產品,可以幫助銀行找到一些評級較好、質素較優的小商戶,一定程度解決小型銀行「放款難」的痛點,並且降低放貸風險。比如,一間經營牛羊肉凍品的電商,以前數據只存在後台,現在通過左木蓮安的系統,每天能用銷售數據融資貸款60萬元,資金周轉效率提升3倍。
夥拍銀行應對中小企需求
除開發「耀象金訂單」系統外,左木蓮安亦有「代採通」、「賒銷寶」及「投流貸」等工具:比如直播商家投流需要先墊錢,左木蓮安通過實時獲取直播間訂單數據,能做到當天向客戶放款,某美妝主播用了後,廣告預算從每天1萬元提到5萬元,商品交易總額(GMV)漲了5倍。
在金融領域上,左木蓮安和建行合作的「數鏈寶」、新網銀行合作開發的「新數寶」,用電商數據替代傳統抵押物,已成功幫上千家中小電商企業獲得全線上無抵押無擔保的數據融資。在政府合作方面,和地方政數局共建「數智通」平台,把農戶經營數據、貿易數據整合,幫助農村電商拿到貸款,某生鮮產地的商戶回款周期從21天縮到「T+0」,損耗率降低17%。
「當然,左木蓮安要保證從電商平台獲得的數據,是沒有被篡改過的真實數據,亦需要合規,並且需符合國家信息安全等級認證。」左木蓮安去年已成為上海數據交易所的數據供應方;其「耀象金訂單」數據產品亦在去年於廣州數據交易所上架,它相當於一個數據商的身份認證,認證的數據可以作為產品進行流轉交易,並且核證數據沒有被篡改。在數據交易所上架的數據,已變成有價值的數據產品。因為數據產品可產生信用模型,利用信用模型就可以變成資本,例如方便以此作債權融資、股權投資等。劉小泉笑言「說白了是將數據最終轉成真金白銀」。