【大灣區潮動】深徵信平台1年助21萬企融資
用戶線上申請 500萬貸款幾秒到手
為促進中小微企業更好地獲得融資，今年以來，人民銀行深圳市中心支行持續推動徵信體系建設，深入調研了解銀企信息不對稱的「痛點」，推動政務數據變身中小微企業信用融資「通行證」。截至2023年5月底，深圳地方徵信平台成立一年多來，已完成37個政府部門和公共事業單位11.3億條涉企信用數據的歸集共享，累計服務企業21萬餘家。該平台令許多企業以往線下貸款申請需兩周時間大幅縮短至數秒，助企業解燃眉之急。◆香港文匯報記者 李昌鴻 深圳報道
「申請流程簡便，體驗非常好。我們只是在手機上發起了授信申請，同時做了深圳徵信平台的查詢授權，沒想到立馬獲批了500萬的信用貸款，線上就能提款，解決了公司的燃眉之急和解決融資難題。」
深圳市遠行科技股份有限公司有關負責人表示。深圳市遠行科技是專業提供雲計算和大數據應用服務的國家高新技術企業，也是一家深圳市專精特新中小企業。微眾銀行企業市場及創新業務部科創技金融負責人梁煥透露，深圳市遠行科技通過深圳徵信平台的幫助下，幾秒鐘獲得500萬元（人民幣，下同）貸款。
政務數據變融資「通行證」
今年尤其是第二季度以來，歐美因俄烏衝突和高通脹等導致需求疲弱，許多企業發展面臨挑戰，其中對資金的渴求有增無減。人民銀行深圳中心支行徵信管理處副調研員劉亞洲表示，人民銀行深圳市中心支行、深圳市市場監管局、深圳市政務服務數據管理局等部門攜手發力，採用「政府+市場」的建設模式，以企業和金融機構需求為導向，激活沉睡在政府部門和公共事業單位之間的企業信用信息和相關經營管理數據，為企業融資增信增效。
他稱，人民銀行深圳中心支行聯合多個部門搭建「深智融」融資服務模塊，通過「數據+規則」創新，直接面向中小微企業收集融資需求，並通過「人—財—物」畫像（即通過數據建立描繪用戶的標籤），全過程、穿透式洞察企業經營情況，消除中間環節，降低融資交易成本。深圳地方徵信平台精準匹配金融機構個性化需求，定制化提供徵信服務，打造中小微企業專區入口，提高銀企對接效率。
數據維度覆蓋406萬商事主體
據深圳地方徵信平台常務副總經理劉振表示，針對中小微企業長期以來缺乏信貸類徵信信息問題，深圳徵信組建專業團隊，已接入深圳市37家政府部門和公共事業單位的293張數據表，數據資產總量11億條，數據維度全量覆蓋深圳406萬商事主體，重點突破社保、公積金、不動產等核心政務數據，引入18家商業數據源，構建7大徵信主題數據庫，基本滿足金融徵信領域數據需求。
截至2023年5月底，平台完成37個政府部門和公共事業單位11.3億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市 51 家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務企業21萬餘家，促成企業獲得融資1,205億元。
由於徵信平台助力給企業大量中小微企業畫像，令眾多銀行貸款效率大幅提升。寧波銀行副行長張葉慶表示，以往中小企業有抵押物，從遞交資料到審批下來，大約需要兩周時間，而自從應用深圳地方徵信平台技術後，線上已開對公賬戶的，可以實現數秒批覆。
中國(深圳)綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲認為，深圳地方徵信平台圍繞中小微企業融資信用不足的痛點問題，利用大數據、人工智能、隱私計算等新興技術，把分散於各政府部門和公共事業單位的企業數據有效歸集並轉化為企業融資的可用信用信息，鼓勵銀行為中小微企業提供信用貸款，大幅提升了中小微企業融資的可得性和便利度。
