灣區置業按揭 港辦港借港還
「港車北上」7·1啟動 1小時生活圈更便捷
「港車北上」7月1日零時起啟動，大灣區1小時生活圈不是夢。事實上，今年來隨着香港與內地復常通關，港人到大灣區內地城市置業的熱情重燃，近日有讀者來信查詢內地置業流程，諸如港人在內地置業申請按揭的流程、可否實現「港借、港還」，長者如何提供入息證明，以及過程中是否仍需親赴內地才可完成按揭申請等等。香港文匯報邀來熟悉內地物業按揭流程的人士為有意在大灣區內地城市置業的投資者送上「置業錦囊」。◆香港文匯報記者 殷考玲、馬翠媚
香港地少人多眾所周知，想退休生活空間擴大，「港車北上」7·1啟動後，由香港往來廣東省更加方便及自己控制時間，北上置業是一個不錯的選擇。事實上，自2021年起，香港多間中資銀行都陸續推出大灣區物業按揭服務，紛紛成立專業團隊，服務對大灣區置業有需求的港人，以一站式解決客戶的難題，並採用港息、港元結算。由於當年香港按息低過內地按息，加上方便程度大增，因而吸引了愈來愈多港人在港銀承造大灣區物業按揭。
辦理按揭無需親赴內地
隨着港銀提供大灣區物業按揭愈來愈成熟，所覆蓋的大灣區內地城市物業亦愈來愈多。而在申請按揭方面所遞交資料都大致類同，大多要求提供身份證及回鄉證、最近3個月收入證明、購房證明如認購書、首期付款收據等，預備好文件後，即可前往香港銀行分行遞交按揭貸款申請，港人甚至無需親赴內地，已可以在銀行職員協助下辦理按揭貸款，因應不同銀行情況及要求而定，申請批核時間由1個月至3個月不等。
根據《銀行營運守則》，由於銀行在進行貸款時必須進行信貸評估，在考慮過申請人的還款能力後才可批核貸款，因此對於不少手頭上銀彈有限的投資者或退休人士而言，在承造按揭上或面對不少難題，例如擔心未能出示最近3個月收入證明或糧單、甚至稅單去證明自己的還款能力，而白白錯過一些入市良機。但其實不少銀行在進行信貸評估時，都會考慮接受其他不同因素，如客戶的收入、資產及從信貸資料服務機構獲得的資料等。
租金收入或需打折計算
有熟悉內地物業按揭的銀行職員表示，對於一些無固定入息人士，如自僱人士或有租金收入的人士，都可以用不同的文件代替糧單或稅單去證明收入來源，如自僱人士可以用最近3個月公司銀行戶口記錄顯示淨資金流入，以及近1年經會計師核實審計報告或稅單及公司查冊，不過以租金作為收入證明的申請人，在租金收入計算上或者要打折扣。
以招商永隆銀行為例，以租金作為收入證明的申請人，在租約上的租金收入需打七折計，而且租約有效期不能少於按揭放款日起計3個月，否則必須提供測量師行估計租值，並且只可以六折計算收入，及以兩者之較低者計算租金收入，同時亦需提供物業查冊。
銀行存款可作資產證明
銀行前線職員亦提醒，如果申請人既非自僱，亦無租金收入，也可以嘗試以資產去證明自己的還款能力，視乎不同銀行而定，一般情況下，可獲接納的資產證明，包括銀行存款、股票、基金月結單、香港物業查冊及測量師估價等。值得一提的是，由於不少長者未必有信用卡或貸款記錄等，意味在信貸資料服務機構的記錄上俗稱「白紙」一張，在申請貸款時或增加不批的機會，因為銀行無法參考往績去評估申請人的還款能力。
