保聯會智庫倡9招拓風險管理中心
提升保險業能力 盡攬大灣區及「一帶一路」機遇
香港保險市場成熟發達，全球20大保險企有12家在香港營運。本港有豐厚的資本市場，且面對廣闊的中國內地和周邊地區，香港保險業聯會(保聯會)智庫昨指出，香港保險業還有不少發展空間，為此向特區政府提出9項行業發展建議，包括將香港定位為大中華區的專業風險管理中心，提升香港保險業的能力和戰略作用，發揮香港保險業界的風險管理能力和專業知識以支持執行國家戰略，滿足大灣區及「一帶一路」發展需要，並為香港保險業建立更具可持續性的人才庫等。◆香港文匯報記者 曾業俊
保聯會智庫主席Edward Moncreiffe表示，智庫對基於風險的資本規則建議相信最快可以在明年完成，惟其他建議可能需時3至10年，而保險業是一個生態系統市場，正正需要長期政策培養。他說，業界隨時準備與政府合作，以務實的建議重塑香港作為國際保險樞紐（IIC）的地位。
吸引內地企業來港設自保公司
保聯會於4月初向財庫局及保監局提交建議書，包括9項建議，涵蓋三個重點範疇，以促進行業發展。建議書提出，將香港定位為大中華區專業風險管理中心，包括吸引內地企業來港設立自保公司（Captive），具體可透過優化最低資本和盈餘的要求，推動香港成為中國跨國公司的風險管理中心。政府亦可檢討不同業務類別的最低資本要求，加強香港作為成立自保公司市場的競爭力。Edward指自保公司營運成本非常低，但遷冊成本非常高。因此，香港應在內地大力推廣鼓勵和激勵更多的中國企業來港建立他們首間自保公司，通過自保公司進行更多的自我保險。
政府也可促進香港的傳統和另類再保險市場，為內地可保風險提供額外和離岸的承保及再保能力，當中包括特殊風險（例如氣候風險、網絡風險和因「一帶一路」倡議而衍生的可保風險）、自然災害風險、航運險，及其他可受益於香港的再保和轉分保能力的內地風險。Edward認為，目前內地大部分主要保險公司及再保險都屬於國有企業，所以國家最終是自我保險，而香港正正可以為國家提供更多的國際保險能力，並降低保險成本。
倡投資相連壽險納入理財通
智庫並建議政府把獲認可的投資相連壽險納入跨境理財通範圍內。Edward認為，香港保險業在增強客戶對理財通的參與和需求方面可發揮更大支持作用，符合理財通要求及獲證監會認可的中低風險投連壽險應被列入合資格的理財通產品，以配合理財通的第二階段發展，豐富產品元素。
政府亦應為大灣區市民構建系統化跨境健康保險平台，打造大灣區系統化醫療保險制度，為日益流動的大灣區人口提供清晰、一致和無地域界限的保障。監管機構可借鑑香港自願醫保計劃的經驗，考慮建立私人醫療保險計劃制度，為使用大灣區內獲認可醫院的投保人，提供醫療賠償保險，包括入院前批核及以當地貨幣理賠。最終目標是令投保人無論在香港、澳門或中國內地購買的健康醫療保險，都可以在整個中國地區獲得相同級別的保障。
Edward指出，保險可以成為社會基建的大型資本投資者，減少對國家進行這些投資的依賴。對保險公司而言，基建是非常具吸引力的資產，實際上與債券具有相同的現金流狀況，但安全性更高。惟現時如果保險公司持有由政府興建的基建擔保債務，根據香港的償付能力規則，它將被視為私人債務而沒有評級，而保險公司必須持有更多資本。如果政府想鼓勵保險業更多投資在香港或大灣區的基礎設施，就需要提供一些激勵措施，例如降低資本費用。數據表明，基礎設施債務的潛在風險明顯低於其他債務，因為它是準政府擔保或國家擔保的，而且大部分債務的大部分實際風險都轉移到了銀行等原始基金資助者身上。
香港保險業發展積極因素
◆香港在大灣區／「一帶一路」倡議中發揮更大作用
◆加強本地和國際人才及人力資本
◆ 為香港引入更多國際金融資本的激勵措施
◆ 提升國際形象和定位
資料來源：保聯會於2022年8月的會員調查，受訪者佔市場總保費逾85%。
