投資「懶人基金」賬戶年增一成
768億強積金資產看中DIS 積金局：「隨齡降險」利長期退休儲蓄投資
兔年伊始，積金局主席劉麥嘉軒昨日發表網誌，鼓勵打工仔養成定期檢視及積極管理強積金的好習慣，並善用強積金制度投資於不同市場及資產類別的基金，建立適合個人情況的均衡強積金投資組合。港人生活繁忙，不少計劃成員未必有太多時間去管理自己的強積金投資，積金局遂於2017年推出俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略（DIS）。劉麥嘉軒透露，截至去年9月約有280萬個強積金賬戶投資於DIS，按年增加約10.3%，而投資於DIS的強積金資產共有768億元，佔所有強積金基金的總淨資產值8%。◆香港文匯報記者 費小燁
劉麥嘉軒指出，「懶人基金」一點也不懶，因它設有「隨齡降險」的自動調節機制，會按計劃成員年齡增長，自動逐年調整投資於股票及債券的比重，減低成員於接近退休年齡時所面對的投資風險，適合長期退休儲蓄投資。同時，DIS採納分散投資的原則，基金資產分布於環球股票及債券市場，有助分散地區及資產類別的風險，並設有收費上限。
約280萬賬戶投資DIS
根據積金局的最新數字，截至去年9月，約有280萬個強積金賬戶投資於DIS，平均每4個賬戶便有一個投資於DIS。劉麥嘉軒表示，去年第三季內新參與強積金計劃的成員所持有的賬戶中，共有25.4%賬戶投資於DIS，當中有逾65%賬戶的持有人更是主動選擇投資，反映DIS除了是為沒有向強積金受託人給予投資指示的計劃成員服務外，其投資設定（收費管控、分散投資及「隨齡降險」機制）亦具吸引力，受到不少計劃成員歡迎。
劉麥嘉軒說，DIS的強積金賬戶較多由年輕計劃成員持有，其中29歲及以下計劃成員佔32%，30歲至39歲佔22%，有關比例隨年齡增長而減少。而從分析各年齡組別投資於DIS的賬戶數目可見，29歲及以下計劃成員所持有的強積金賬戶當中有31%投資於DIS，有關比例遠超其他年齡組別，顯示DIS特別受年輕計劃成員歡迎。
積金成員平均資產十年翻近倍
她表示，明白打工仔都十分關心新一年的強積金表現，雖然她並無「水晶球」去預測未來情況，但從長遠退休保障角度而言，強積金推行至今的資產規模不斷壯大。截至去年12月底，整個強積金制度總資產值約10,500億元，較10年前增加了139%，反映透過僱主僱員定期供款及投資回報所帶來的複息效應下，強積金制度達致長時間投資滾存、累積增值的目的。同時，每名計劃成員平均已累積22.4萬元強積金資產，相對2012年的11.6萬元，10年間累積增幅約93%。
數據亦顯示，女性及男性計劃成員分別約有232萬及237萬名。截至去年12月，每名女性計劃成員平均持有20.6萬元強積金，男性計劃成員則平均持有24.2萬元強積金。
劉麥嘉軒還指，今年開始已有不少朝着經濟全面復常的利好消息接連出台，是各行各業期待多時的大展鴻圖良機。不過她強調，作為強積金計劃成員，在憧憬經濟環境向好的同時，應繼續以長線角度積極管理強積金，按個人情況、不同人生階段和承受風險能力，制訂長遠的退休投資策略，「如果現行計劃成員認為自己缺乏投資知識和時間管理強積金，則可積極考慮DIS這個現成投資策略。」
