【同行創業路】簡易融資解決初創企業起步痛點 「過來人」為「新來人」開路
初創不易，就算有雄心壯志、滿腔大計，無奈年資短又無抵押，不易爭取融資。曾在尋求融資「旅途」跌跌撞撞、又食過銀行閉門羹的曾昭唐，是Choco Up聯合創辦人兼首席投資官，公司透過以收入主導融資 (Revenue-Based Financing) 形式向初創提供融資，簡單而言，Choco Up向公司提供一筆融資後，不收利息亦不取公司股權，只收一筆固定費用，日後按借款公司營收抽取一定分成進行還款，直至清繳所有欠款，解決初創企業的融資痛點。 ◆香港文匯報記者 馬翠媚
曾昭唐解釋Choco Up名字由來，源於拍檔是健身愛好者，在改公司名時候，拍檔在熱身後、健身前食了一塊朱古力叉一叉電，他忽然覺得朱古力與公司的業務模式非常相似，因此命名為Choco Up，「不是畀一筆錢成為投資者，然後有長達5至10年的關係，反而是一種短暫但可以重複融資的夥伴關係」，既可以為中小企賦能，靈活度亦高。
按分成還款 賺得多還得多
按公司網頁例子，以6萬美元融資為例，固定收費為8%，即最終要還6.48萬美元，並會按借貸公司每月盈利的6%作為還款，直至所有欠款已清還，若生意好意味當月就要還多些，若生意不好則可以還少些。而不同金額都有不同固定收費及每月分成，如借15萬美元，固定收費同為8%，每月抽取盈利分成增至10%。
大學畢業後在投行打滾多年的曾昭唐，對風險管控尤為在行，「公司專為中小企提供資金的融資平台，本身業務與銀行或坊間的財仔分別好大，因為公司提供的資金，主要聚焦科技公司、網店等，此類公司疫情下發展潛力非常大，尤其是網店。」他指公司透過評估初創財務狀態及業務增長趨勢等數據審批貸款，而由於不少目標公司營運數據大多已整理好或已儲於雲端，令公司可透過API對接，輕易進行審批程序，相比傳統銀行審批流程更快。
貸款對象以科網企業為主
他以網店業務為例，受累疫情不少物流服務大受影響，一些網店店主或需「坐貨」，資金未必可即時周轉，但這些公司向來有好好的盈利表現，或一些急速發展公司可能想在社交媒體落廣告，而公司已可直接透過這些公司賣廣告賬戶看到廣告支出情況，如「吸引到多少人流、有多少人點擊、促成到多少宗生意等，只需一個按鈕已經可以查看到有關情況。」所以他強調公司批出貸款時並非「盲舂舂」決定，反而參考以往經營數據已經可以預測借出一元可賺到幾多，他透露比較成功的網店，每下一元廣告可以有約10倍回報。
AI平台分析客戶質素批貸款
Choco Up號稱最快48小時批出貸款，金額範圍由10萬美元至1,000萬美元不等。曾昭唐指由企業在公司網頁申請，至遞交所需資料，即由AI平台分析公司歷史、營運數據，以及可批出貸款金額，整個流程大約一小時，之後客戶可能有不同問題，如如何還款，以及可否借更多等。他透露可批出幾多貸款，主要視乎公司營業額，最少是批過1萬美元予1人股東公司，最多亦批過500萬美元予一間50人規模公司。
