金管局5招谷金融科技　研發行數碼港元促無現金支付

金管局昨公布「金融科技發展願景2025」，提出五招力谷本港的金融科技發展，其中以加深央行數碼貨幣研究（CBDC）最受市場關注，金管局擬為發展批發及零售層面的央行數碼貨幣做好準備，探討發行本地零售數碼港元（e-HKD），及研究數字人民幣（e-CNY）跨境支付應用。

平衡各技術優劣 檢視風險

余偉文形容，整體上CBDC發展非常有潛力，所以無論是批發或零售層面應用，金管局都要提早做好技術及政策方面研究，為未來有可能的發展做好準備，局方正與國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心合作，研究零售層面的央行數碼貨幣，稍後亦會開始研究e-HKD的可行性，並會就消費者需求如有否應用實例、私隱保障、反洗錢要求、系統安全、政策或法律上考慮，同時檢視及平衡不同好處，以及會否有潛在風險。

金管局總裁余偉文表示，金管局已成立跨部門工作小組，研究發行數碼港元的可行性。香港文匯報記者 攝

至於何謂數碼港元？余偉文解釋，數碼港元與國際上其他數碼貨幣概念差不多，即研究傳統紙幣是否可以數碼化，或在批發層面上以數碼化形式做到關鍵支付。至於零售層面的數碼港元，他強調只是剛剛開展的研究項目，未來需研究及分析不同技術、政策及法律等，亦要考慮應用場景方面，使用數碼港元會否令市民更為方便。

支付方式 料似數字人民幣

雖然未知本港最終會否推出 e-HKD，而在今日各樣移動支付已相當盛行的香港，一般小市民或會期望e-HKD有更多方便之處，參考近年內地積極在各個城市展開數字人民幣試點做法，或可預視數碼貨幣的與別不同。若日後如預期推出e-HKD，料將與數字人民幣支付方式相類似，最大優點包括免費提現，以及在無網、無電情況下仍可以使用支付功能，對於一些收不到訊號的地下室，或電話突然無電，屆時這些數碼貨幣都可派上用場。另外，內地部分城市早前亦推出「可視卡式硬錢包」，讓不諳使用智能手機的市民，都可輕鬆使用到數字人民幣。

對於市場關注發行數碼港元會否對聯匯制度等有影響，金管局副總裁李達志昨回應指，數碼港元仍在初步研究階段，未來會與銀行業和科技界代表探討可行性，重申目前會否發行未有定案，但他強調e-HKD只是另一個形式的「港紙」，並舉例指情況有如「發行200元面值港紙」，不會對聯匯制度有任何影響。

數字人民幣測試在港使用

另外，內地近年積極推動數字人民幣發展，其中深圳早前已完成面向香港居民在內地使用數字人民幣的測試工作，港人未來北上有機會可以使用數字人民幣完成日常支付。至於在香港方面，余偉文透露，考慮到內地及香港市民有跨境支付需求，金管局正進行數字人民幣跨境支付應用研究，項目已進行第一階段，很快會進入下一個階段。

左起：金管局助理總裁(銀行監理)陳景宏、副總裁李達志、首席金融科技總監周文正出席記者會。香港文匯報記者 攝

余偉文又指，有關數字人民幣跨境支付應用首階段，主要測試數字人民幣錢包如果在香港商戶使用，在技術層面上接駁是如何、是否可以暢順使用到，而金管局正與人行商討下階段的技術測試，包括引入更多香港銀行參與測試及透過轉數快為數字人民幣錢包增值等。

（記者 莊程敏）由央行發行數字貨幣（CBDC）（香港稱「數碼貨幣」），是當今金融科技發展的一個嶄新概念，除方便跨境轉賬交易、節省成本之外，亦由於央行能讀取／追溯相關數碼貨幣交易的用戶身份及其交易歷史，可方便實施審慎監管、偵測違法行為，更好應對目前日益複雜的金融市場變化，各地央行都踴躍加入開發行列。其中內地在數字人民幣的開發上，走在世界的前列，估計日後本港的「數碼港元」，架構與數字人民幣會相當接近。

深圳市民展示數字錢包內的數字人民幣餘額。資料圖片

內地早於2014年已開展央行數字貨幣研究。經過數年努力，於2019年正式立項開發數字人民幣，即一種數字化的法定貨幣。同年年底相繼在深圳、海南、北京和上海等多地推動數字人民幣試點，去年4月蘇州相城區率先應用數字人民幣作為僱員交通補貼，上海有部分企業的員工餐廳和地鐵站的自動販賣機，近期都已經能選擇使用數字人民幣支付。

在內地數字主權貨幣穩步發展之際，各國亦積極採取行動，令發展央行數字貨幣成為全球大勢所趨。據國際結算銀行去年發表的調查顯示，全球66家回應調查的央行中，約80%央行正在參與和央行數字貨幣相關的研發工作，其中半數央行同時進行批發型及通用型（或零售型）央行數字貨幣的研發工作。從各國央行的進度看，厄瓜多爾及委內瑞拉等地區算領先，已發行了央行數字貨幣，主要目的是促進其普惠金融程度，另外亦有部分地區是為了減少對其他貨幣的依賴而採取央行數字貨幣政策。

美尚未聽取國民意見

另外，法國及新加坡等其他經濟體的工作正步入試點測試階段，而瑞典亦正就其e-krona（電子克朗）與零售商合作進行實地測試，以便研發一套安全有效的數字貨幣支付系統。

相對而言，美國在推出央行數字貨幣上較為落後。美聯儲主席鮑威爾在今年5月提到，美聯儲將在今年夏季發布有關美國央行版數字貨幣的研究論文，在是否以及如何發行美國版數字貨幣這一重要問題上作出決定之前，希望聽取公眾針對支付、金融普惠、數據隱私和信息安全等議題的廣泛意見。他希望美聯儲在制定數字貨幣的國際標準方面發揮領導作用，重要的是「正確發行CBDC」，而不是與全球其他央行競爭。

金管局要研究「數碼港元」（e-HKD） ，市民可能最擔心的就是保安問題。有業界人士認為，數碼貨幣理應較銀行存款更具安全性，相信如果發行平台是中央銀行的，保安問題無須太擔心，即使真的被盜取，亦會有賠償機制。

香港資訊科技商會榮譽會長方保橋昨接受香港文匯報訪問時表示，銀行的網上銀行有時會出現被黑客入侵的新聞，但數字貨幣理應是較銀行存款更具安全性，目前技術類似的坊間的虛擬貨幣，發生被人盜取多是由於其交易平台或電子錢包的保安出現漏洞，而並非虛擬貨幣本身被爆破。

倘被盜款 央行有能力賠償

他續指，由央行發行數碼貨幣，央行可追蹤必要的數據，「肯定會較一個私人交易平台安全得多，即使真的被盜取，央行亦有能力賠償，但私人平台就無能力了，所以保安方面無須太擔心。」

方保橋說，相信推出數碼貨幣已是大勢所趨，日後的「數碼港元」有助與內地及澳門等打通數碼貨幣平台，令香港作為人民幣離岸中心的功能，能發揮得更好。